|
INDYWIDUALNE TERMINOWE UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE I DOŻYCIE Z PLANEM KAPITAŁOWYM
Ubezpieczenie z planem kapitałowym łączy ochronę ubezpieczeniową z długoterminowym gromadzeniem kapitału na przyszłość. Jest propozycją ubezpieczenia w ramach tzw. III filaru reformy emerytalnej. Przeznaczone dla osób pomiędzy 18 a 60 rokiem życia, dostępne jest w trzech wariantach. Kładzie się w nich nacisk bądź na ochronę ubezpieczeniową, bądź na inwestycje.
Korzyści z zawarcia ubezpieczenia
- Zabezpieczenie przyszłości bliskich osób.
- Możliwość systematycznego oszczędzania.
- Powiększenie przyszłego świadczenia o wypracowany przez Allianz zysk.
- Możliwość zamiany ubezpieczenia na bezskładkowe, zawieszenia płatności składki lub wykupu polisy.
- Możliwość dokonania częściowej wypłaty środków z rachunku zysków
- Możliwość zawarcia umów dodatkowych na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, na wypadek poważnego zachorowania oraz zwolnienia z opłacania składek w przypadku inwalidztwa.
Ochrona ubezpieczeniowa i gromadzenie kapitału
Ubezpieczenie na życie i dożycie z planem kapitałowym pozwala:
* finansowo zabezpieczyć bliskich na wypadek swojej śmierci;
* gromadzić i pomnażać kapitał na przyszłość.
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie osoby ubezpieczonej. Świadczenie składa się z sumy ubezpieczenia i wypracowanych przez Allianz zysków z inwestycji. Wypłacane jest zarówno w przypadku śmierci, jak i dożycia do dnia określonego w polisie jako dzień wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej.
Suma ubezpieczenia i poziom ochrony
Ubezpieczający korzystając z pomocy agenta:
* decyduje na jakim poziomie ustalić wysokość sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci i sumy ubezpieczenia w przypadku dożycia do końca trwania umowy;
* ustala poziom ochrony w przypadku dożycia określonego wieku (50%, 100% lub 150% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci).
Wariant ubezpieczenia wybiera się przy zawieraniu umowy, na cały okres ubezpieczenia.
Wariant 1:0,5
W przypadku dożycia ubezpieczony otrzyma 50% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci.
Jest to wariant przeznaczony dla osób, które chcą zabezpieczyć swoich najbliższych.
Wariant 1:1
W przypadku dożycia ubezpieczony otrzyma 100% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci.
Wariant ten tradycyjnie łączy w sobie cechy ochrony ubezpieczeniowej i gromadzenia kapitału na przyszłość.
Wariant 1:1,5
W przypadku dożycia ubezpieczony otrzyma 150% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci.
Jest to wariant przeznaczony dla osób, które potrzebują kapitału w momencie dożycia do końca trwania umowy.
Opłacanie składek
Z tytułu umowy ubezpieczenia ubezpieczający opłaca składkę regularną. Wysokość składki obliczana jest na podstawie tabel towarzystwa , stosownie do wybranego wariantu ubezpieczenia i może być opłacana z częstotliwością roczną, półroczną, kwartalną lub miesięczną.
Zawarcie umowy ubezpieczenia, tymczasowa i pełna ochrona ubezpieczeniowa
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na podstawie wniosku wypełnionego przez ubezpieczającego i ubezpieczonego oraz po opłaceniu pierwszej składki.
Już od następnego dnia po podpisaniu wniosku oraz opłaceniu pierwszej składki aż do dnia wystawienia polisy klient objęty jest tzw. ochroną tymczasową. W tym okresie Allianz ponosi odpowiedzialność, w zakresie śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
Po wystawieniu polisy rozpoczyna się ochrona pełna, która trwa do dnia określonego w polisie jako dzień zakończenia ochrony ubezpieczeniowej.
Okres ubezpieczenia
Ubezpieczenie jest zawierane na czas określony przez klienta. Minimalny okres trwania umowy wynosi 5 lat, maksymalny 52 lata, ale nie dłużej niż do ukończenia przez ubezpieczonego 71 roku życia.
Indeksacja
W każdą rocznicę polisy Allianz proponuje swoim klientom powiększenie składki o wskaźnik indeksacyjny. Mechanizm indeksacji pozwala zachować realną wartość przyszłego świadczenia. Klient może zaakceptować proponowane warunki indeksacji lub z nich zrezygnować. Może również sam zaproponować wysokość składki indeksacyjnej.
Składki doraźne i rachunek zysków
Dla zachowania realnej wysokości świadczenia, oprócz indeksowania składki można również dokonywać wpłat składek doraźnych. Zarówno składki indeksacyjne, jak i składki doraźne są gromadzone na tzw. rachunku zysków prowadzonym przy każdej polisie.
Gromadzony jest na nim również udział w zyskach od zainwestowanych rezerw ubezpieczeniowych. Wszystkie środki zgromadzone na tym rachunku są zamieniane na jednostki uczestnictwa w funduszu Gwarantowanym, a więc są inwestowane w bezpieczne instrumenty finansowe, dzięki czemu ich wartość z roku na rok się zwiększa.
Elastyczność umowy ubezpieczenia
Proponowane ubezpieczenie charakteryzuje się dużą elastycznością. W trakcie trwania umowy, klient ma możliwość:
* wykupu ubezpieczenia;
* częściowej wypłaty środków z rachunku zysków;
* czasowego zawieszenia opłacania składek;
* zamiany na ubezpieczenie bezskładkowe.
Wykup polisy
Wartość wykupu to dodatnia wartość gotówkowa polisy, równa rezerwie ubezpieczeniowej pomniejszonej o rozłożone w czasie koszty zawarcia umowy pozostałe do końca okresu ubezpieczenia. Na wniosek klienta kwota ta może zostać wypłacona. W momencie wykupu polisy do jej wartości dopisywana jest wartość rachunku zysków. Wraz z dokonaniem wykupu polisy wygasa ochrona ubezpieczeniowa.
Częściowa wypłata środków z rachunku zysków
Raz na cztery lata klient może dokonać częściowej wypłaty środków pieniężnych, zgromadzonych na rachunku zysków prowadzonym przy polisie. Wypłacana kwota nie może przewyższać sumy składek regularnych za okres 12 miesięcy, a środki zgromadzone na rachunku muszą być wystarczające do pokrycia wypłaty. Ubezpieczony ma zapewnioną ochronę, a dokonanie częściowej wypłaty nie zmienia warunków wypłaty świadczenia w przyszłości.
Czasowe zawieszenie opłacania składek
Raz na cztery lata ubezpieczający może w okresie prolongaty czasowo zawiesić opłacanie składek. Można zawiesić opłacanie składek na okres, za jaki składki mogą być pokryte ze środków zgromadzonych na rachunku zysków, nie dłuższy jednak niż dwanaście miesięcy.
Zamiana na ubezpieczenie bezskładkowe
Towarzystwo może przekształcić ubezpieczenie w ubezpieczenie bezskładkowe:
a) na pisemny wniosek klienta
b) automatycznie - jeśli w okresie prolongaty nie zostanie złożony przez klienta wniosek o wykup polisy albo o czasowe zawieszenie opłacania składek.
Umowa dodatkowa na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku (DNW)
Celem tej umowy jest dodatkowa ochrona w razie nieszczęśliwego wypadku. Gwarantuje ona wypłatę dodatkowej kwoty w wysokości 100% sumy ubezpieczenia. Umowa ta daje więc podwójną ochronę ubezpieczeniową.
Umowa dodatkowa zwolnienia z opłacania składek na wypadek inwalidztwa (DIN)
Zawarcie dodatkowej umowy gwarantuje, że jeśli ubezpieczony na skutek inwalidztwa nie będzie w stanie wykonywać wyuczonego zawodu - Allianz przejmie na siebie obowiązek opłacania składek.
Umowa ta zapewnia więc dalszą ochronę ubezpieczeniową, a tym samym wypłatę świadczeń zgodnie z początkowymi wymaganiami klienta.
Umowa dodatkowa na wypadek poważnego zachorowania (DPZ)
Umowa zapewnia ubezpieczonemu środki finansowe, które mogą być przeznaczone np. na leczenie, rehabilitację, pokrycie strat związanych z absencją chorobową etc., czy zabezpieczenie rodziny w razie wystapienia poważnych zachorowań takich jak:
* złośliwa choroba nowotworowa,
* zawał serca,
* udar mózgu,
* niewydolność nerek,
* całkowita utrata wzroku,
* stwardnienie rozsiane
oraz w przypadku:
* zabiegów kardiochirurgicznych,
* przeszczepów narządów.
Świadczeniem jest 25% lub 50% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci.
Potrzebujesz szczegowych informacji, Mylisz o ubezpieczeniu - chtnie pomoemy. |
I. M. Sterenga - Witamy w Naszym Serwisie 
